In den Jahren 2013 - 2014 haben viele russische Banken Wertpapierewiderrief die Lizenz. Dies führte nicht nur zu Panik unter den Einlegern, sondern traf auch andere Kreditinstitute. Kunden fingen an, sogar Geld von finanziell stabilen Banken abzuheben. Zum ersten Mal seit langer Zeit klang das Wort "Sanation" sehr laut. Wie ist das Verfahren zur Rettung eines Kreditinstituts durch den Staat? In diesem Artikel erfahren Sie, was die Sanierung von Banken ist.

Definition

Eine Reihe von Verfahren zur WiederherstellungFinanzlage - Bank Sanation. Was bedeutet das? Wenn es möglich ist, den Bankrott eines Finanzinstituts zu vermeiden, wird das Management der Bank an die Einlagensicherungsagentur (DIA) überwiesen. Sanitation ist vorteilhaft für Kunden, die eine Einzahlung getätigt haben, da Sie damit alle angelegten Gelder sparen können. Wenn einer Bank eine Lizenz entzogen wird, kann die DIA nur einen Teil des Wertes der Anzahlung zurückerstatten. Wenn es jedoch einen Investor gibt, der das gesamte Kreditinstitut kauft, werden auch juristische Personen profitieren, da sie weiterhin in der Organisation bedient werden können. Der neue Eigentümer nutzt den gesamten Maßnahmenkomplex zur Restrukturierung von Verbindlichkeiten und zur Beseitigung illiquider Vermögenswerte. Das ist die Sanierung von Banken. Aber es ist sehr selten. Wenn das Loch in der Bilanz dem Volumen der Vermögenswerte entspricht, wird nichts unternommen.

Was ist die Sanierung von Banken?

Die Rehabilitation wird durchgeführt, wenn:

- Die Bank ist für die Wirtschaft des Landes oder einer bestimmten Region von Bedeutung ("Solidarität" in der Region Samara);

- Das Kreditinstitut ist stabil, musste aber aufgrund von Panik vorübergehend an Liquidität verlieren (Gazenergobank).

Die Entscheidung wird von der CBR getroffen. Darüber hinaus führt die Einlagensicherungsagentur (DIA) eine vorübergehende Verwaltung der Bank durch, bis ihre Vermögenswerte an ein anderes Finanzinstitut übertragen werden. Es werden auch Mittel zur Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit und der Zahlungsverpflichtungen bereitgestellt. Manchmal gelingt es der DIA, die gestörte Bank von alleine wiederherzustellen. Aber meistens müssen Sie nach Investoren suchen. Es sollte eine verlässliche Finanzinstitution sein, die in der Vergangenheit positive Heilungserfahrungen gemacht hat. Insgesamt kann die rückforderbare Bank Kapital aus drei Quellen beziehen: von der Zentralbank, der DIA und dem privaten Investor. Das ist die Sanierung von Banken.

Positive Aspekte

Der Wiederherstellungsvorgang hilft dem Physischen undRechtspersonen, die Einlagen vollständig zu behalten. Im Falle eines Konkurses verlieren die Unternehmen all ihre Ersparnisse, und normale Bürger erhalten nur Beträge bis zu 700 Tausend Rubel. Mit Sanitation können Sie die Aktivitäten eines Finanzinstituts vollständig wiederherstellen. Zusätzliches Kapital ermöglicht es, Arbeitsplätze zu sparen und aktuelle Probleme schnell zu beseitigen.

 Baltische Bank Sanation

Was ist der Vorteil des Investors?

Der Zustand spart nur stark oderregional wichtige Banken. Die Geschäftsentwicklung und die Erhöhung des Vertrauens der lokalen Institutionen in den Investor wird durch die Sanierung der Bank erheblich erleichtert. Was bedeutet das? Im Gegenzug für investierte Mittel erhält das Finanzinstitut einen Teil des Kapitals, die Produktlinie der Organisation, die Infrastrukturkapazitäten und die Kundenbasis. Alle diese Daten kann der Investor für die Synergie mit anderen seiner Aktivitäten verwenden.

Verfahren

Die Grundlage für die Rehabilitation ist das Realedie Fähigkeit, die Zahlungsfähigkeit der Bank wiederherzustellen. Das Verfahren zur Verwertung sollte 1,5 Jahre nicht überschreiten. Wenn innerhalb von drei Jahren ein weiterer Antrag im Insolvenzverfahren gestellt wurde, kann die Bank nicht erneut zur Sanierung geschickt werden.

Bankhygiene was ist das?

Nachdem der Antrag erfüllt ist, das Schiedsgerichtkündigt einen Wettbewerb für die Teilnahme am Genesungsprozess an. Die Hauptrichtungen für die Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit der Bank: gestundete Rückzahlung der ausgegebenen Anleihen, mit einem Rückgang in%, die Ausgabe neuer Wertpapiere, die Bereitstellung von zusätzlichen Krediten, die Verlängerung der zuvor erhaltenen Darlehen, etc. Das präferenzielle Recht, sich an der Rehabilitation zu beteiligen, sind die Kreditgeber, der Eigentümer der Bank und ihre Angestellten.

Bankhygiene: Was tun mit Einlegern?

Es ist wichtig, daran zu erinnern, dass währendWiederherstellung der finanziellen Situation der Organisation, werden alle Kundengelder behalten. Die Bank erhält zusätzliches Kapital, das darauf abzielen sollte, alle aktuellen Liquiditätsprobleme zu beseitigen. Früher in den Schulen halfen starke Schüler den Schwachen. Dies gilt auch für den Bankensektor. Daher ist das Wichtigste in dieser Situation, nicht in Panik zu geraten. Selbst wenn das Management erklärte, dass es vorübergehend alle Gelder "einfriert", werden die Anleger in der Lage sein, Geld zurückzugeben, aber es wird einige Zeit dauern.

Es ist wichtig, zwischen den Konzepten "sanitation" und "bankruptcy" zu unterscheiden. Im zweiten Fall wird die Rückzahlung von Bürgergeldern in Höhe von bis zu 700 Tausend Rubel von der DIA garantiert. Nach dem Gesetz über die Einlagensicherung bei russischen Banken sollten die Zahlungen 14 Tage nach dem Entzug der Banklizenz beginnen. Aber in der Praxis wird die Zeit viel weiter gehen. Und der Punkt hier ist nicht einmal, dass die DIA nicht sofort Einlagen mit dem versprochenen großen Interesse zurückgeben kann. Viel mehr Zeit wird für die Analyse des Finanzstatus und die Erstellung eines Einlegerregisters aufgewendet.

Unternehmen und IPs geben ihre Einlagen zurückalles, kann nicht. Nach dem Bundesgesetz über die Zahlungsunfähigkeit von Kreditinstituten sind solche Forderungen nach Zahlung von Verpflichtungen gegenüber Einzelpersonen, DIA und der Zentralbank erfüllt, sofern das Finanzinstitut noch über die Mittel verfügt. Daher ist es so wichtig, dass ein Investor erscheint, der die Zahlungsfähigkeit der Organisation wiederherstellen kann.

Reorganisation einer Bank

Obwohl im vergangenen Jahr viele Lizenzen zurückgenommen wurdenBanken, der Bestand an Mitteln der Agentur ist immer noch da. Wenn das Geld ausgeht, wird die Zentralbank eine zusätzliche Finanzierung bereitstellen, nachdem sie zuvor die Landeswährung ausgegeben hat. Die Abwertung des Rubels könnte die Inhaber von Fremdwährungseinlagen schwer treffen. Die Höhe ihrer Anzahlung unter Berücksichtigung der Zinsen wird 700 Tausend Rubel überschreiten. Besitzer von Rubel-Einlagen, obwohl sie ihre Ersparnisse zurückgeben können, aber bis dahin werden sie stark abgeschrieben werden. Daher können Sie in diesem Fall Folgendes empfehlen: Bei den ersten Anzeichen einer starken Währungsabwertung wenden Sie sich an das Büro der Bank mit der Bitte, Ihre Einzahlung in mehrere Teile aufzuteilen. Noch besser - um einen Teil des Beitrags zu einem Verwandten neu zu bilden. Bei einer bargeldlosen Transaktion können Sie nicht ablehnen, weil Sie die Währung nicht von der Bank nehmen.

Was wird als nächstes passieren?

Nach Abschluss des Rehabilitationsverfahrens ein neuer Investorunabhängig entscheidet, ob Marke, Geschäftsmodell und Mitarbeiterteam erhalten bleiben oder alles von Grund auf neu entwickelt wird. Meistens ändern sie sich. Die Zentralbank kann diese Entscheidung in keiner Weise beeinflussen.

Sanierung von Banken 2014

Sanierung von Banken 2014

Im ausgehenden Jahr am meisten,Nachricht von der Einführung einer Übergangsverwaltung in einer der ältesten Kreditinstitute des Landes. Wir sprechen über JSC "Baltic Bank" (St. Petersburg). Die Sanierung des Finanzinstituts begann im August 2014. Um die Liquidität wiederherzustellen, stellte die Zentralbank zunächst 10 Milliarden Rubel zur Verfügung. ACB einen Wettbewerb für die Teilnahme an dem Verfahren zur Wiederherstellung der Kreditorganisation „Baltic Bank“. Die Sanierung läuft seit fünf Monaten. Der neue Investor der Alfa-Bank leitet den Prozess. Während dieser Zeit haben viele Kunden, die bereits die positiven Veränderungen in der Organisation zu spüren. Das Marken- und Geschäftsmodell ist unverändert geblieben. Aber Kunden können jetzt Geld von zusätzlichen 5000 Alfa Geldautomaten ohne Provision abheben. Das Netzwerk der Büros wird nicht schnell rekonstruiert. Das Management versicherte auch, dass die Zinssätze für Einlagen- und Kreditverträge bis zum Ende ihrer Gültigkeit unverändert bleiben. Früher nahm die "Alfa-Bank" in der Rehabilitation von "Northern Treasury". Nach der Restaurierung wurde diese Finanzorganisation liquidiert und mit dem Investor verbunden. Das gleiche Schicksal erwartet die "Baltic Bank". Die Sanierung wird auf Kosten von Haushaltsmitteln in Höhe von 57 Milliarden durchgeführt, die der Investor unter Präferenz 0,51% erhalten hat.

Ostseebad Sankt Petersburg Sanation

Neueste Nachrichten

18.11.2014 wurde bekannt, dass die DIA die Funktionen eines temporären Verwalters im Management der GROWTH-Gruppe übernommen hat. Sie umfasst neben der gleichnamigen Kreditorganisation vier weitere Institute: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Im Oktober 2014 nahm die Zentralbank eine Bewertung der Finanzlage der Holdinggesellschaft vor, deren Ergebnisse auf die Notwendigkeit hinwiesen, Maßnahmen zur Verhinderung des Konkurses zu ergreifen. Jetzt entwickelt die DIA Pläne für die Sanierung jeder der fünf Kreditinstitute. Das heißt, was ist die Sanierung einer Bankengruppe?

Was ist die Reorganisation einer Bankengruppe?

Zusammenfassung

Wenn die Bank eine wichtige Rolle in der Wirtschaft des Landes spieltBei vorübergehendem Liquiditätsmangel kann die Zentralbank das Verfahren zur Verbesserung der Organisation einleiten. In diesem Fall übernimmt der DIA die Rolle des temporären Administrators. Parallel zur Finanzanalyse wird ein Wettbewerb von Investoren angekündigt, der die Zahlungsfähigkeit der Organisation wiederherstellen könnte. Das ist die Sanierung von Banken.